КС «Гаранта»: история с гарантированным продолжением

Название этого кредитного союза не первый раз появляется на страницах «УЦ». Предыдущее упоминание датировано 10 ноября прошлого года, когда наш еженедельник рассказывал о невозможности одного из вкладчиков «Гаранты» снять свои деньги с «просроченного» депозита. Тогда же родственник основного должника кредитного союза, известный в Кировограде предприниматель и политик Александр Варванский, признал наличие многомиллионного займа и гарантировал его возвращение. Казалось бы, конфликтная ситуация в кредитном союзе постепенно должна урегулироваться сама собой (поскольку вкладчики таких финансовых организаций получают свои вклады и положенные проценты с депозитов за счет средств, возвращаемых кредитуемыми), однако дело приняло весьма и весьма серьезный оборот. Прокуратура Кировоградской области выявила в работе КС «Гаранта» многочисленные нарушения, послужившие основанием для возбуждения уголовного дела!

Внимание областной прокуратуры к делам кредитного союза «Гаранта» привлекла одна жалоба, заявленная руководству надзорного органа в ходе личного приема граждан. Специалисты провели проверку изложенных в жалобе фактов и вот что выявили…

Как сообщила «УЦ» начальник отдела по защите имущественных, других личных прав и свобод граждан, а также интересов государства Прокуратуры Кировоградской области Валентина Пахаева, на текущий момент в кредитном союзе «Гаранта» насчитывается свыше 170 вкладчиков, депозитные договоры которых давно просрочены. Номинальных должников в кредитном союзе намного меньше — 29 человек. Причем если двадцать восемь заемщиков должны вернуть в кассу кредитного союза где-то 100 тысяч гривен, то один-единственный должник — порядка 5 млн. гривен! Сотрудниками прокуратуры было установлено, что официально, по бухгалтерским документам, проведена только лишь пятая часть от этого кредита, выданного нескольким частями на протяжении 2005-08 годов одному из членов союза (если быть точными, то сумма займа: 4470830 гривен и 201775 долларов США по докризисному курсу НБУ). Этот же заемщик является соучредителем кредитного союза и входит в состав кредитного комитета «Гаранта» — органа, определяющего, выдавать кому-либо кредит или же нет. Впрочем, сотрудники прокуратуры не обнаружили в бухгалтерской документации «Гаранты» ни решений кредитного комитета, ни заявлений заемщика на получение всей обозначенной выше суммы. Кроме того, отсутствовали документы о залоге принадлежащего имущества, адекватного сумме кредита.

По словам Валентины Пахаевой, кредитный союз «Гаранта» выдавал крупные суммы без надлежащего обеспечения залогом, то есть без страховочного варианта возврата средств на случай невыплаты должником кредита. Более того, согласно действующему Закону «О кредитных союзах», этим организациям запрещено выдавать в одни руки (одному члену кредитного союза) заем свыше 20 процентов от совокупного капитала союза. Вот эти простые нормы, описанные в пункте первом статьи 21 Закона Украины «О кредитных союзах», в ходе деятельности «Гаранты» были нарушены.

Напомним, в ноябрьской публикации «УЦ» на данную тему Александр Варванский рассказывал, что заем в кредитном союзе «Гаранта» получила его супруга Юлия. Эти средства были направлены на строительство гостиничного комплекса «Аэрополь», расположенного в районе улицы Полтавской. «Мы не отказываемся от обязательств перед кредитным союзом “Гаранта”, — цитируем слова Александра Юрьевича. — Когда люди не желают рассчитываться по кредитам, они сбегают. Здесь же ситуация другая. Я никуда не убегаю… За счет чего можно возвращать людям депозиты? За счет погашения долгов. Если говорить о нашем семейном бизнесе, мы должны немало. Ежемесячно супруга погашает порядка 50 тыс. гривен, есть корешки квитанций, могу продемонстрировать. В сложившейся ситуации мы с супругой хотим погасить кредит досрочно. Но, к сожалению, сегодня ускорить этот процесс не получается, потому что доходы не позволяют этого сделать. Что касается других должников “Гаранты”, которые брали ссуды до нас или после нас, то к ним я отношения не имею…»

К слову, тогда же, в предыдущей публикации, председатель наблюдательного совета КС «Гаранта» заявила, что виртуальные активы организации — сумма, которую должны кредитному союзу заемщики, — на 40% больше, чем реальные пассивы — долги кредитного союза перед вкладчиками. Так что при условии регулярного и полного погашения кредитов вкладчики имеют шансы получить свои кровные, в разное время вложенные в «Гаранту».

В недавнем телефонном разговоре Александр Варванский подтвердил свои слова, озвученные в ноябре: «От своих обязательств заемщика не отказываюсь, все остальное я уже сказал», однако комментировать теперешние действия прокуратуры не стал.

По итогам проверки жалобы Прокуратура Кировоградской области возбудила «фактовое» уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 5 статьи 191 Уголовного кодекса Украины (присвоение, растрата имущества путем злоупотребления служебным положением). На момент возбуждения уголовного дела в распоряжении прокуратуры имелось шесть заявлений от членов кредитного союза, считающих себя обманутыми вкладчиками. Из шести эпизодов наименьшая сумма вклада в фонд кредитного союза «Гаранта» (вовремя не возвращенного) составляет 29 тысяч гривен; далее по возрастающей: 64 тыс., 72 тыс., 106 тыс., 173,4 тыс., 259,5 тыс. Итого: 704 тысячи гривен. Поскольку расследование уголовного дела продолжается, не исключено, что заявлений будет больше, а сумма ущерба увеличится…